Vi har förtydligat vår personuppgiftspolicy. Läs mer om hur vi behandlar personuppgifter.
Annons
EXPRESSEN.SE
Presenteras av Lendify

Planer på att utöka bolånet? Det här måste du känna till

Det går att utöka bolånet till renovering, men det gäller att ha koll på vad som gäller.

Det går att utöka bolånet till renovering, men det gäller att ha koll på vad som gäller.

1/2

Foto: Getty Images

Här reder vi ut vad som gäller och guidar dig rätt.

Här reder vi ut vad som gäller och guidar dig rätt.

2/2

Foto: Getty Images

Sedan i mars i år har det blivit svårare att ta lån till bostadsköp eller för att belåna huset. 

Men hur fungerar det om du vill utöka bolånet till en renovering?

Vi reder ut vad som gäller!

Från den 1 mars 2018 infördes skärpta amorteringskrav. Kraven har som syfte att inte vi inte ska belåna oss så mycket. Tidigare fanns nämligen möjligheten att låna amorteringsfritt för att ha en lägre boendekostnad. Men eftersom vi då inte betalat av på lånen har hushållens skulder blivit orimligt stora i förhållande till inkomsterna. Samtidigt som bostadspriserna ökat kraftigt. 

Det innebär att du som tar nya bolån och lånar mer än 4,5 gånger din bruttoårsinkomst ska amortera minst 1 procent utöver nuvarande krav. 

Även alla nya bolån med en belåningsgrad över 50 procent, det vill säga lån i förhållande till bostadens värde, ska amorteras.

LÄS OCKSÅ: Allt fler lånar pengar – men du måste se upp för fällorna 

Foto: Getty Images

Så här fungerar amorteringskravet

Din amortering beräknas utifrån hur mycket du lånar i förhållande till vad bostaden är värd och din inkomst.

Bolån mellan 50-70 procent av bostadens värde ska amorteras med minst 1 procent per år.

Bolån över 70 procent av bostadens värde ska amorteras med minst 2 procent per år.

Utöver detta ska du som lånar mer än 4,5 gånger din årliga bruttoinkomst amortera ytterligare 1 procent av det totala lånebeloppet. Detta gäller från och med 1 mars 2018.

För att räkna ut belåningsgraden tar du lånesumman delat med bostadens värde och multiplicera det med 100.

Ett konkret exempel: 

Du vill köpa en lägenhet för 2 500 000 kronor och lånar 1 700 000 kronor. 

1 700 000/2 000 000 x 100 = 85 procent. 

2 procents amortering.

Du tjänar 300 000 kronor per år före skatt, vilket gör att lånebeloppet är högre än 4,5 gånger din årsinkomst. 

= 1 procent amortering.

Det här innebär att din totala amortering blir 3 procent av 1 700 000 kronor.

SÄNK DINA LÅNEKOSTNADER MED LENDIFY. Låna med låg ränta hos Lendify – enkel ansökning och svar direkt‎ (ANNONS)

Foto: Getty Images

Att utöka bolånet

Ska du till exempel renovera badrummet finns möjligheten att utöka det eventuellt redan existerande bolånet, alltså låna mer på bostaden.

Banken får som mest låna ut 85 procent av bostadens värde. Har din belåningsgrad minskat sedan bolånet togs finns det därför chans att banken låter dig låna upp till 85 procent igen.  

Så om din belåningsgrad i dag uppnår 60 procent av värdet på bostaden kan du ha möjlighet att få lån på 25 procent till. Det förutsatt att banken anser att du har betalningsförmågan. 

Men någonting som är viktigt att tänka på då är att det nya amorteringskravet kan göra att du blir tvungen att amortera, eftersom ett utökat lån omfattas av de nya reglerna.  

– Med de nya amorteringskraven och skuldkvotstak kan det hända att det inte finns utrymme för lån i det bolån du redan har, säger Annika Creutzer, privatekonomisk expert.

Reglerna, som alltså är nya för i år, innebär att om din belåningsgrad blir mer än 50 procent över bostadens värde när du höjer ditt bolån behöver du amortera.  

BLI DIN EGEN BANK MED LENDIFY. Investera och spara pengar på ett smartare sätt hos Lendify med peer-to-peer-lån, det snabbast växande finansieringssättet. (ANNONS)  

LÄS OCKSÅ: Guide: Så lånar du pengar till renoveringen i sommar

Foto: Getty Images

Så slipper du de nya reglerna

Men det finns möjlighet ta tilläggslån på bolånet utan att påverkas av de nya kraven. 

Banken har nämligen möjlighet att göra undantag från det nya amorteringskravet förutsatt att det samlade lånebilden inte når upp till 4,5 gånger av hushållets samlade inkomster. Du kan då ha möjlighet att amortera tilläggslånet på tio år, enligt den så kallade alternativregeln. Det gäller om du utökar befintliga bolån till en belåningsgrad som överstiger 50 procent. Men alla banker använder sig inte av undantaget, kolla därför med din bank om vad som gäller!

SÄNK DINA LÅNEKOSTNADER MED LENDIFY. Låna med låg ränta hos Lendify – enkel ansökning och svar direkt‎ (ANNONS)

Extra kostnad: Nytt pantbrev

Har du villa eller fritidshus där du vill utöka belåningen kan du behöva ansöka om nytt pantbrev hos Lantmäteriet. Det gäller om du vill låna mer pengar än vad det finns utrymme för i pantbreven i dag.  

Om du behöver nytt pantbrev måste du betala 2 procent av det nya pantbrevsbeloppet i skatt – och en avgift på 375 kronor till Lantmäteriet och ofta en handläggningsavgift på runt 700 kronor till banken.

LÄS OCKSÅ: Så gör du årets bästa fynd – 7 tips när du köper ny bil 

Källor: Finansinspektionen, Sbab, Swedbank, Boupplysningen.