Från den 1 juni gäller FI:s amorteringskrav alla nya bolån. Men först måste du klara nålsögat om 15 procents kontantinsats.
Som Dina Pengar nyligen skrev får du i Stockholmsområdet nästan ingenting för 200 000 kronor i egen insats, snarare krävs 300 000 kronor.
Enda lösningen för många
För många är lösningen att ta ett lån utan bostaden som säkerhet, ett så kallat blancolån.
Ändå tycker Johanna Kull, sparanalytiker på Avanza, att man ska försöka undvika det så långt möjligt.
– Absolut, det tycker jag. Om man inte kommer ned under 85 procent i belåningsgrad, då lever man på marginalen. Då tycker jag att man i första hand ska överväga att flytta till ett billigare boende, säger hon.
Lånen erbjuds av en lång rad kreditinstitut, inte bara storbankerna.
ANNONS: Jämför olika privatlån på Expressen Låneguiden (EXTERN LÄNK)
Extrema skillnader
Men skillnaden i villkor är extrem.
– Räntorna ligger mellan 3,5 och ända upp till 30 procent, säger Christina Söderberg, sparekonom på jämförelsetjänsten Compricer.
Priset sätts efter hur väl du klarar att få din ekonomi synad i sömmarna.
– Har du en betalningsanmärkning åker du upp på topp direkt. Annars hamnar du ofta mellan 3,5 och 15 procent, säger hon.
Har du mer ordnad ekonomi finns det i stället en annan nyckelfaktor.
– Det de tittar mest på är om du har fast anställning och har haft det länge, säger Christina Söderberg.
En trygg tillvaro är till och med viktigare än vad du har i månadslön.
– Du får inte bättre ränta om du tjänar massor med pengar. Det handlar om att se att du kan betala tillbaka, förklarar Christina Söderberg.
Att ha en medsökande signalerar också stabilitet.
"Inte alltid storbankerna ger bättre ränta"
Många söker blancolån hos sin bank, men det är inte givet att du får bäst villkor där.
– Det är inte alltid storbankerna ger bättre ränta, det är ganska bra att kolla några av de mindre aktörerna. Precis som med bolån ska man inte bara ta det första erbjudandet man får.
Men, varnar Christina Söderberg, du ska inte söka hej vilt, eftersom varje ansökan innebär att det görs en kreditupplysning på dig.
– Då undrar man varför du har sökt lån på så många olika ställen.
Var noga med det finstilta
När du jämför erbjudanden är det viktigt att kolla det finstilta, vad lånet kostar totalt.
– Titta på den effektiva räntan, vad jag faktiskt får betala. Ofta kan räntan se låg ut, men så är det en aviavgift, en uppläggningsavgift och en faktureringsavgift, säger Christina Söderberg.
De som ger ut blancolån tjänar nämligen stora summor.
– Det är en väldigt lönsam verksamhet, säger Christina Söderberg.
Många har helt enkelt inget val. Är det dessutom så att du får nobben av större aktörer ligger du riktigt illa till.
– Är det bara hos de små aktörerna man får låna är det ett ganska tydligt tecken på att man kanske inte ska ta det här lånet, säger Johanna Kull.
