Personuppgiftspolicy

Vi vill informera dig om vår policy som beskriver hur vi behandlar personuppgifter och cookies.

Läs mer

Så lite behöver du spara för att trygga din pension

Sharon Lavie, familjeekonom: ”Ha en stående överföring med autogiro varje månad direkt efter löning.”
Foto: PATRIK C ÖSTERBERG / MEDIABILD / IBL/IBL

De flesta av oss behöver komplettera inkomstpension och tjänstepensionen med att spara privat. Börjar du spara i tid kan det räcka med 500 kronor i månaden.

– Lite är bättre än inget, säger Sharon Lavie, familjeekonom på Ikano Bank.

Att börja i tid kan även möjliggöra en lite tidigare pension. 

De flesta av oss behöver dryga ut inkomstpension och tjänstepension med ett privat sparande. Börjar du spara sent i livet kan det behövas flera tusenlappar varje månad för att undvika en privatekonomisk chock vid pensioneringen. 

En genomsnittlig akademiker med en lön på 38 000 kronor som börjar spara först vid 40 års ålder måste spara 3 800 kronor i månaden privat om hon vill ha minst 80 procent av sin slutlön (och lyckas få en årlig avkastning på 6 procent). Detta enligt en tidigare beräkning från Skandia.

Men börjar du spara tidigare, vid 30 års ålder eller ännu tidigare än så, krävs ett lägre månadssparande. Särskilt om du kan tänka dig en lägre nivå än 80 procent av slutlönen . 

– Lite är bättre än inget. När din ekonomi blir starkare kan du växla upp. Ha en stående överföring med autogiro varje månad direkt efter löning, råder Sharon Lavie, familjeekonom på Ikano Bank. 

Expressen har räknat på hur mycket du får i pension om du sparar 500 kronor i månaden i 30 år. Hur hög pensionen blir beror på när du tar ut den. 

Exempel 1: Höginkomsttagaren Juan

Chef i konsultbranschen.

Slutlön: 50 800 kronor i månaden före skatt. 

Så hög blir pensionen efter skatt vid olika uttagsåldrar: 

62 år: 17 360 kronor i inkomstpension och tjänstepension. Inklusive privat sparande: 20 543 kronor efter skatt. 

63 år: 18 410 kronor i inkomstpension och tjänstepension. Inklusive privat sparande: 21 593 kronor efter skatt. 

65 år: 20300 kronor i inkomstpension och tjänstepension. Inklusive privat sparande: 23 483 kronor efter skatt

67 år: 22 470 i inkomstpension och tjänstepension. Inklusive privat sparande: 25 653 kronor efter skatt

Exempel 2: Medelinkomsttagaren Kajsa

Jobbar inom kommunen.

Slutlön: 29 000 kronor i månaden före skatt.

Så hög blir pensionen efter skatt vid olika uttagsåldrar:

62 år: 10 430 kronor i månaden i inkomstpension och tjänstepension. Inklusive privat sparande: 13 613 kronor efter skatt. 

63 år: 10 920 kronor i månaden i inkomstpension och tjänstepension. Inklusive privat sparande: 14 103 kronor efter skatt. 

65 år: 12 040 kronor i månaden i inkomstpension och tjänstepension. Inklusive privat sparande: 15 823 kronor i månaden efter skatt. 

67 år: 13 370 kronor i månaden i inkomstpension och tjänstepension. Inklusive privat sparande: 16 553 kronor i månaden efter skatt. 

Exempel 3: Låginkomsttagaren Karl

Jobbar inom kommunen.

Slutlön: 20 000 kronor i månaden före skatt. 

Så hög blir pensionen efter skatt vid olika uttagsåldrar: 

62 år: 8120 kronor i inkomstpension och tjänstepension. Inklusive privat sparande: 11 303 kronor efter skatt. 

63: 8 540 kronor i inkomstpension och tjänstepension. Inklusive privat sparande: 11 723 kronor efter skatt. 

65 år: 9 730 kronor i inkomstpension och tjänstepension. Inklusive privat sparande: 12 913 kronor efter skatt. 

67 år: 10 780 kronor i inkomstpension och tjänstepension. Inklusive privat sparande: 13 963 kronor efter skatt. 

Så har vi räknat: 

Förutsättningen är att du har inkomstpension, kollektivavtalad tjänstepension och ett privat sparande på ett investeringssparkonto där du placerat i aktiefonder med en årlig värdeökning på fem procent och en avgift på 0,5 procent. 

Vi har räknat med livsvarig utbetalning av allmän pension och tjänstepension, med en värdeökning på sparandet på 2,1 procent i tjänstepensionen. Skatten är 30 procent.

Efter 30 år är summan på investeringssparkontot 409 000 kronor före skatt. För enkelhetens skull har vi räknat med en statslåneränta på dagens 0,27 procent vid beräkning av skatten på investeringssparkontot. Denna ränta lär komma att öka under åren och då ökar även skatteuttaget.

Annons:

NYHETSBREV: Dina Pengar guidar dig genom veckans viktigaste nyheter om privatekonomi. Få ett nyhetsbrev direkt till din mejl - varje vecka. Anmäl dig här!

Logga in för att följa

Det är gratis och går snabbt!