Personuppgiftspolicy

Vi använder cookies för att förbättra funktionaliteten på våra sajter, för att kunna rikta relevant innehåll och annonser till dig och för att vi ska kunna säkerställa att tjänsterna fungerar som de ska.

Läs mer i vår cookiepolicy.

Läs mer

Pensionsraketen som nästan ingen pratar om

Anna Allerstrand, pensionsspecialist på PTK.Foto: Juliana Wiklund / PTK
Foto: HENRIK ISAKSSON / IBL
Tjänstepensionen – det röda kuvertet.Foto: TT NYHETSBYRÅN COLLECTUM

Tjänstepensionen avgör om du får ett gott ekonomiskt liv som pensionär.

Men få arbetsgivare pratar om den allt viktigare pensionsdelen.

– Den betyder otroligt mycket för ekonomin efter arbetslivet, säger pensionsspecialisten Anna Allerstrand.

Tabellerna visar hur mycket tjänstepensionen lyfter pensionerna.

Pensionssystemet gör att den allmänna pensionen blir allt mindre i förhållande till slutlönen. 

Privat sparande kan rädda pensionen delvis, men den stora effekten får man vid långa insättningar av tjänstepension.

Beräkningar från Minpension.se visar hur andelen av slutlönen krymper för varje generation som går i pension: Födda 59 (59 procent), födda 66 (57 procent) och födda 89 (53 procent).

När livslängden ökar sjunker den genomsnittliga pensionen. Att arbeta längre kompenserar raset, men en medvetenhet kring tjänstepensionen kan redan tidigt parera den ekonomiska smällen när livet som pensionär inleds.

Så lyfter pensionen

PERSON A

Slutlön: 37 500 kronor.

Pension med med kollektivt upphandlad tjänstepension: 23 600 kronor.

Pension utan kollektivavtal på stort företag: 22 000 kronor.

Pension utan kollektivavtal på medelstort företag: 19 600 kronor.

Pension helt utan tjänstepension: 15 000 kronor.

 

PERSON B

Slutlön: 44 300 kronor.

Pension med med kollektivt upphandlad tjänstepension: 28 700 kronor.

Pension utan kollektivavtal på stort företag: 26 700 kronor.

Pension utan kollektivavtal på medelstort företag: 23 800 kronor.

Pension helt utan tjänstepension: 17 900 kronor.

 

PERSON C

Slutlön: 67 900 kronor.

Pension med med kollektivt upphandlad tjänstepension: 52 100 kronor.

Pension utan kollektivavtal på stort företag: 43 300 kronor.

Pension utan kollektivavtal på medelstort företag: 38 100 kronor.

Pension helt utan tjänstepension: 18 600 kronor.

 

I exemplen antas att pensionen betalas ut livslångt. Alla siffror är avrundade till närmaste hundratal. 

Källa: PTK

I en ny undersökning som Kantar Sifo gjort på uppdrag av en rad pensionsaktörer har man ställt frågan: Vid din senaste anställningsintervju, tog den du talade med upp tjänstepension? 

18 procent – eller knappt en femtedel – svarade ja.

– Tjänstepensionen är den viktigaste anställningsförmånen men det pratas för lite om den, säger Anna Allerstrand, pensionsspecialist på PTK, en samverkansorganisation för fackförbund som organiserar tjänstemän anställda inom privata sektorn.

Hon tror att arbetsgivare undviker frågan eftersom man saknar tillräcklig kunskap.

– Och den anställde kanske inte tänker på det. Men inbetalning av tjänstepensionen kan vara minst lika viktigt som lönen vid en förhandling, säger Anna Allerstrand.

Man ska alltid fråga arbetsgivaren om det erbjuds tjänstepension.

– Väljer man mellan två arbetsgivare ska man välja den med tjänstepension.

Förmånligast är nästan alltid kollektivt upphandlade sparformer, där förvaltningsavgifterna är lägre.

Anna Allerstrand anser att arbetsgivarens inbetalningar till tjänstepensionen borde anges varje månad, på lönespecifikationen.

– Det vore lysande för den anställde. Och för arbetsgivaren som visar vilken fin förmån som erbjuds de anställda, säger Anna Allerstrand. 

Tre frågor att ställa arbetsgivaren

1. Hur mycket sätter ni av till min tjänstepension?

2. Hur säkerställer ni att jag får så mycket pension som möjligt för pengarna?

3. Vilka förmåner, utöver ålderspension, ingår i min tjänstepension.

Även för personer längre upp i åldrarna, som närmar sig pensionen, finns det anledningen att hålla koll på tjänstepensionen.

– Det är bra att skaffa sig ett intresse för hur fonderna är placerade. Om man gör det kan man anpassa riskerna till en nivå där man känner sig bekväm och därmed öka avkastningen.

Att fundera över uttagstiden i förväg bör också göras. För kort uttagstid kan innebära magra år redan strax efter 70.

– Man kan också ta bort skyddet till efterlevande vilket kan höja pensionen rejält, säger Anna Allerstrand.

Den andra turboeffekten för 60-plussare handlar om att jobba något eller några extra år.

– Förhandla i så fall med arbetsgivaren om att fortsätta inbetalningarna till tjänstepensionen även efter 65.

Fotnot: Undersökningen gjordes av Kantar Sifo med anledning av Tjänstepensionens dag den 27 september. Aktörerna bakom är AFA Försäkring, Alecta, AMF, Collectum, Folksam, Folksam-LO Pension, Fora, KPA, Länsförsäkringar, minPension, OFR Offentliganställdas Förhandlingsråd, PTK, Skandia, SPV, Pensionsmyndigheten, PRI och Pensionsvalet. 

TV: Därför är tjänstepensionen viktig