Personuppgiftspolicy

Vi vill informera dig om vår policy som beskriver hur vi behandlar personuppgifter och cookies.

Läs mer

Här är tricket som maxar din pension

Kristina Kamp på Minpension.se.
Deltidspension kan vara vägen till en trygg ekonomi och skön ålderdom. Foto: MONKEY BUSINESS IMAGES / Monkey Business Images
Foto: PATRIK C ÖSTERBERG / MEDIABILD / IBL/IBL

Fler pensionärer lockas av att ha en fot kvar i arbetslivet.

Fördelarna är många, men det finns också fällor att se upp med.

– De rent mänskliga aspekterna kan ofta uppväga det ekonomiska tappet. Man blir friskare och har ett bättre liv, säger Kristina Kamp, pensionsekonom på Minpension.se.

Fortfarande är det 61 år som gäller för lägsta år att ta ut allmänna pensionen, men från 2020 kommer åldersgränserna att skruvas upp successivt.

– Många av de jag pratar med som är runt 60 har förlikat sig med att jobba längre än man kanske tänkt tidigare. Men få vill göra det på heltid. Då kan deltidspension vara ett bra alternativ, säger Kristina Kamp.

Så blir pensionsåldern i framtiden

År 2020 höjs den lägsta åldern för att ta ut allmän pension till 62 år.

Är du född 1959 eller 1960 kan du tidigast ta ut din allmänna pension vid 62 års ålder.

År 2023 höjs den lägsta åldern för att ta ut allmän pension till 63 år.

Är du född 1961 eller 1962 kan du tidigast ta ut din allmänna pension vid 63 års ålder.

År 2026 höjs den lägsta åldern för att ta ut allmän pension till 64 år.

Är du född 1963 eller senare kan du tidigast ta ut din allmänna pension vid 64 års ålder.

Källa: Pensionsmyndigheten

Nackdelarna med att deltidspensionera sig handlar främst om ekonomiska aspekter – det blir mindre pengar i plånboken under några år.

Här tipsar Kristina Kamp om fällorna – och möjligheterna – med att trappa ner arbetslivet före eller efter 65-strecket.

LÄS MER: ”Låt inte banken röra dina pensionspengar” 

Foto: TT NYHETSBYRÅN

1. Ekonomin – tänk på detta

Går du i deltidspension sjunker inkomsten och en effekt av detta är att även sjukpenningen sjunker.

– Har du inte fyllt 65 och börjar plocka ut din pension påverkas a-kassan negativt. Man tar en chans och bör vara hyfsat säker på att man har jobbet kvar, säger Kristina Kamp.

Man får också lägre inbetalningar till pensionen, vilket inte behöver spela så stor roll de sista åren i arbetslivet.

– Har du en förmånsbestämd pension räknas snittlönen på sista åren och går man ner i arbetstid sjunker pensionen väsentligt. En tumregel är att alltid kolla med arbetsgivaren vad som gäller, säger Kristina Kamp.

Tänk också på att pensionärsskatten sänkts – men bara för dem som fyllt 65.

– Som pensionär betalar man runt 1 300 kronor mindre i skatt efter 65 jämfört med före, säger Kristina Kamp.

Om du har sparat ihop ett hyggligt kapital kan det vara en fördel att ta av detta före 65.

– Rent skattemässigt kan det vara att föredra, säger Kristina Kamp.

LÄS MER: 130 000 berörs av pensionsförändringen  

Foto: PATRIK C ÖSTERBERG / MEDIABILD / IBL/IBL

2. Allmänna pensionen – tänk på detta

Allmänna pensionen är den mest flexibla pensionsdelen. Man kan välja hur mycket man vill ta ut och man kan när som helst pausa utbetalningarna.

– Fördelen med att fortsätta jobba samtidigt som man börjar ta pension är att man har kvar jobbskatteavdraget på lönen. Och om man orkar jobba efter 65 får man dubbelt jobbskatteavdrag vilket är en lysande affärsidé, säger Kristina Kamp.

Hon betonar också att lön alltid är lön – pensionen är en sparbössa man nallar av.

– Om man kombinerar pensionsuttaget med att jobba deltid betalar du väldigt lite skatt på det du betalar i lön och kan möjligen ta igen det du förlorat före 65, säger Kristina Kamp.

Från januari det år du ska fylla 66 är skatten lägre både på pension och på arbetsinkomst. Det är alltså väldigt förmånligt att fortsätta jobba.

 

LÄS ÄVEN: S förslag om pensionerna inte nytt: ”Funnits med hela tiden” 

Foto: ROBERT DALY / CAIAIMAGE /IBL BILDBYRÅ / IBL BILDBYRÅ CD111 [DOWNLOADED]

3. Arbetsplatsen – tänk på detta

Att jobba längre fast deltid kan ofta vara bättre än att sluta tvärt. Inte minst för att man har en fot kvar på arbetsmarknaden, vilket gör det lättare att återgå till full tid om man ångrar sig.

Tänk också på att tidigt ha en kontakt med arbetsgivaren om hur du kan ta ut pensionen. Det är inte alla som godkänner deltid.

– Man måste prata med sin arbetsgivare. Om det inte finns några avtal får man hoppas på arbetsgivarens goda vilja, säger Kristina Kamp.

– Vi har sjukpenning och sjukersättning fortfarande. Man ska undersöka om man kan få det i stället för pension.

Ett annat alternativ är flexpension.

För att få flexpension krävs att din arbetsgivare och fack är överens och har infört systemen i ditt avtalsområde. Fråga din arbetsgivare eller fackrepresentant om råd.

Med flexpension kan man gå ner i arbetstid från 62. Tänk på att om du går ner i tid minskar inte bara lönen, utan också ersättning vid sjukdom eller arbetslöshet och på sikt intjänandet av allmän pension.

LÄS MER: Det händer med den tjänstepension om du dör 

Foto: TT NYHETSBYRÅN / COLLECTUM

4. Tjänstepensionen – tänk på detta

De flesta kommer att vara pensionärer i mer än 20 år. Därför är det dumt att trycka ut tjänstepensionen på kortaste möjliga tid (fem år).

– Det finns en uppfattning att man behöver mindre pengar ju äldre man blir men det stämmer sällan. Man har ungefär samma kostnader vid 65 som vid 75, säger Kristina Kamp som påpekar att service och städhjälp för den äldre pensionsgruppen kostar.

Ju längre du har råd att vänta med tjänstepensionen desto bättre. Kan du via allmänna pensionen och deltidsjobb hålla din ekonomi på en bra nivå så finns det ingen anledning att röra tjänstepensionen.

– Det är bra att vänta, tjänstepensionen blir mer och mer värd, säger Kristina Kamp.

Eftersom tjänstepensionsutbetalningarna inte kan pausas är ett gott råd att använda dig av den allmänna pensionen för att reglera utbetalningarna.

När som helst kan du skicka in en blankett till Pensionsmyndigheten och stoppa utbetalningarna.

LÄS ÄVEN: Här är årets vinnare inom PPM-systemet 

5. Hälsan och livet – tänk på detta

Den skarpa övergången till livets nya fas kan upplevas som en mindre chock, om man deltidsjobbar minskar man riskerna avsevärt.

Många mår dessutom bra av att hålla hjärnan alert och kroppen i gång. 

Pensionera dig av rätt orsaker – om du är sjuk på grund av jobbet är det bättre att sjukskriva dig.

Förbered dig alltid inför en ny livssituation. Ta reda på hur mycket du kommer att ha att röra dig med om prova att lev på den summan.

Pensionsprognoserna på Pensionsmyndigheten och Minpension.se är inte utvecklade att svara på alla frågor om ekonom. Ofta får man kolla med Pensionsmyndigheten och ringa de olika tjänstepensionsbolagen själv.

 

Pensionsspara – åtta råd

1. Börja jobba tidigt

Varje år med inkomst bidrar till en högre pension.

2. Arbeta länge

Orkar du arbeta några år till efter 65 års ålder så kan det innebära tusenlappar till i pension varje månad.

3. Arbeta vitt – aldrig svart

All inkomst som beskattas ligger till grund för din pension,

4. Dela lika på familjelivet

Vid föräldraledighet, VAB och deltidsarbete påverkas ekonomin inte bara här och nu, utan även i framtiden. Lägre inkomster innebär lägre pension. Ett sätt är att dela frånvaron från arbetsmarknaden lika med partnern. Ett annat är att kompensera parten som stannar hemma längre med ett eget pensionssparande.

5. Välj arbetsgivare som ger dig tjänstepension

Om din arbetsgivare betalar in till en tjänstepension eller inte spelar stor roll för din framtida pension. Om din arbetsgivare inte gör det, kan det vara en idé att förhandla upp din lön och påbörja ett eget pensionssparande.

6. Behöver du efterlevandeskydd?

Har du barn som är minderåriga eller en partner som är beroende av din inkomst kan det vara smart att teckna efterlevandeskydd

7. Ha koll på försäkringar

Att vara sjukskriven innebär lägre inkomster men också lägre pension. Både den allmänna pensionen och tjänstepensionen kan påverkas om du är blir långvarigt sjuk. Ha därför koll på försäkringarna som du har på jobbet men även privat. På så sätt är du bättre rustad ifall något händer.

8. Påbörja ett sparande

Ju tidigare du börjar spara, desto mindre summor behöver du spara. 

Dela upp ditt sparande i tre delar: 

A) Buffert: För oväntade utgifter i vardagen.

B) Större utgifter längre fram: Ett sparande för lite längre fram, som en ny bil eller renovering.

C) Pensionsspara: Sparande på 20–40 års sikt. Öppna ett ISK-konto dit du varje månad för över en bestämd summa. Pengarna på ISK-kontot placerar du med fördel i breda fonder som till exempel globala aktieindexfonder som ger dig en bra avkastning på pengarna med så liten avgift som möjligt.

 

Logga in för att följa

Det är gratis och går snabbt!