Dolda pensionen avgör hur ditt liv blir som äldre

Tjänstepensionen, som är en del av den så kallade pensionspyramiden, betalar arbetsgivaren in till din framtida pension. Pensionen är reglerad i kollektivavtal mellan fack och arbetsgivare. 

De flesta tjänar in 4,5 procent av bruttolönen upp till 38 438 kronor i tjänstepension per månad. Tjänar du mer så avsätts 30 procent på inkomsterna över 38 438 kronor.

LÄS OCKSÅ: Allt du behöver veta om tjänstepensionen 

Men arbetsgivarens avsättning till tjänstepensionen månad för månad syns aldrig på lönebeskedet. Därför är det också många som inte har en aning om att det tickar in pengar som arbetsgivaren avsätter för tjänstepensionen.

Tjänstepensionen - den osynliga pensionen

Knappt fyra av tio svenskar, 37 procent, tror att tjänstepensionen är den viktigaste faktorn för att få en rejäl pension. Men betydligt fler, 44 procent, tror att privat sparande är viktigast för att klara sig när det är dags för pensionering.

LÄS OCKSÅ: Pensionsbrev görs om - alla sparare påverkas. 

Det framgår av en undersökning beställd av aktörerna bakom Tjänstepensionens dag, en årlig dag om tjänstepensionen. Dagen backas upp av alla stora aktörer på pensionsområdet, bland annat av Svenskt näringsliv, Pensionsmyndigheten, Unionen, AMF, Alecta och KPA Pension, för att sprida kunskap om ”den osynliga pensionen”.

– Undersökningen visar att den är osynlig eftersom man inte uppfattar att den finns. Det är olyckligt. Många missbedömer betydelsen av att ha en tjänstepension och tror att det är viktigast att ha ett privat sparande, säger Anna Allerstrand, pensionsexpert på PTK.

Vad ska jag då tänka på?

– Börja med att ta reda på vad du har i dag. Våga öppna pensionskuverten och gå in på minpension.se. Då får man en bra överblick av alla pensionsdelarna.

LÄS OCKSÅ: Se upp för fällorna om du går i tidig pension

Nästan alla har tjänstepension

De allra flesta arbetstagare omfattas av kollektivavtal med tjänstepension. 

– Man brukar säga att nio av tio omfattas av tjänstepension, säger Anna Allerstrand. 

De på tjänstemannasidan som kan sakna tjänstepension är bland annat en del anställda inom kommunikation, PR och på advokatbyråer.

– Upptäcker man att det är ett företag som saknar kollektivavtal och inte har någon tjänstepension får man försöka förhandla om att få en sådan, säger Anna Allerstrand.

Hon uppmanar alla att redan vid anställningsintervjun fråga efter kollektivavtal. Och finns det kollektivavtal med tjänstepension undersök om det finns någon annan variant.

Du riskerar en liten pension

Saknas tjänstepension eller pensionsalternativ måste du sätta av pengar själv. Annars är risken mycket stor att du får en mycket liten pension, mindre än hälften av vad du hade i lön.

– Men det är viktigt att man får en lön som motsvarar den avsättning som man skulle ha fått om det fanns tjänstepension, säger Anna Allerstrand.

Med den kollektivavtalade tjänstepensionen finns det finns saker att tänka för att maxa pensionen.

LÄS OCKSÅ: Sex frågor och svar om tjänstepensionen

– Det finns vissa val man kan göra och man bör sätta sig in i vad som ingår i paketet för tjänstepensionen. Det finns vissa försäkringar som är valbara eller kan välja bort. Alla försäkringar ska utgå från det egna behov, till exempel efterlevandeskyddet, säger Anna Allerstrand.

Slopat skydd ger flera tusen

Efterlevandeskyddet innebär att om du dör tillfaller pensionen – med vissa begränsningar – de efterlevande, till exempel make eller hustru, alternativt barnen. Men när det närmar sig pensioneringen kanske efterlevandeskyddet inte längre behövs. Ett slopat skydd kan ge flera tusen per i pension.

LÄS OCKSÅ: Det händer med din pension om du dör 

Fällor?

– Den största faran är att man inte vet vad man gör. Det kan skapa en onödig oro. Man kanske köper sparprodukter som man inte ha behov av. Man kanske placerar sina pengar på ett galet sätt, säger Anna Allerstrand, pensionsexpert på PTK.