Personuppgiftspolicy

Vi vill informera dig om vår policy som beskriver hur vi behandlar personuppgifter och cookies.

Läs mer

Expertens råd – så klarar du dyrare bolån: ”Tufft”

Ingela Gabrielsson, privatekonom på Nordea. Foto: Nordea
Foto: HENRIK ISAKSSON/PINIRO / /IBL

Årsskiftet innebär en rad förändringar för svenska plånböcker.

Bland annat riskerar bolånen att bli dyrare – en följd av att Riksbanken har höjt reporäntan.

– Det kan bli ett tufft uppvaknande för många, säger Ingela Gabrielsson, privatekonom på Nordea, som varnar för tuffare tider och tipsar om hur man klarar sig.

De största privatekonomiska förändringarna nästa år handlar om skattesänkningar och höjda pensioner.

Enligt Swedbanks beräkningar av olika typer av hushåll får alla, förutom arbetslösa, mer pengar över i plånboken.

Men det behöver inte bli så i verkligheten. För pensionärerna kan skattesänkningen och den ökade pensionen exempelvis suddas ut av inflationens ökande levnadskostnader.

Samtidigt varnar Expressens privatekonomiska expert Frida Bratt för högre kostnader på bolånen 2019 – en följd av att Riksbanken har höjt reporäntan med 0,25 procent. Hon råder läsarna att amortera ned på lånet medan räntorna fortfarande är låga, samt förhandla med fler aktörer. Frida Bratt avråder även från att ta för höga lån vid köp av ny bostad.

Privatekonomen: ”Kan slå ganska hårt”

Ingela Gabrielsson, privatekonom på Nordea, anser att Riksbankens drag är viktigt att ta i beaktning, eftersom det är den första höjningen på många år.

– Reporäntan ligger fortfarande på minus, men man närmar sig noll. Det viktigaste här är själva signalvärdet – att man nu har vänt på riktningen, och att vi går mot högre räntor.

Ingela Gabrielsson, privatekonom på Nordea. Foto: Nordea

Även Gabrielsson tipsar om att titta närmare på sin ekonomi:

– Då är det viktigt att man tittar på sin egen boränta och hur den ligger till, och fundera på om man ska binda sina lån för att slippa obehagliga överraskningar. Det kan slå ganska hårt. Det gäller att titta över vad man hör för avtal i dag, och fundera om man kan sätta av en summa för att kunna möta högre utgifter kring bolånen, säger hon.

”Då klarar du högre ränta”

Ingela Gabrielsson på Nordea tipsar även om hur man ska tänka när det kommer till att låna pengar till att köpa ny bostad.

– Man ska aldrig akta sig för att köpa nytt om man behöver köpa nytt. Bostaden är först och främst en fråga om att hitta något som passar den egna ekonomin. Men man har ju sin egen gräns för vad man har råd med. Det är klart att man måste tänka på att det kan kosta mer framöver. 

Privatekonomen poängterar dock att bankerna gör kalkyler på mycket högre räntor, så kallade stresstester.

– Klarar du det, ska du kunna klara en högra ränta även i verkligheten. Det viktiga är vad du gör med det konsumtionsutrymmet nu, så att du har kvar de pengarna om det behövs.

Mörka moln på den svenska himlen

Ingela Gabrielsson anser att svenskarna har vant sig vid ett annat konsumtionsutrymme än vad som kanske kommer vara möjligt under de kommande åren.

– Då kan det vara svårt att ändra på det. Det kan bli ett tufft uppvaknande för många – när man har vant sig vid att kunna spendera de här pengarna. Plötsligt går inte det, eftersom pengarna går till boräntorna.

Blir nästa år en början på tuffare tider för svenska plånböcker?

– Det är mycket som tyder på det, efter den här börsoron. Det brukar vara en signal. 

Ingela Gabrielsson pekar på internationella frågetecken, som Trumps handelskrig och Brexit, och menar att dessa faktorer även påverkar svensk ekonomi.

– Om alla blir oroliga och börjar hålla i plånböckerna, då blir det lite sämre. Det är nästan självspelande. 

Privatekonomen råder läsarna att se över ekonomin till det nya året.

– Årsskiftet blir ett bra tillfälle att titta över sin ekonomi och se vad man behöver dra ner på. Det kan vara allt från prenumerationer och abonnemang, till större utgifter. Då kan man hålla sig lugn och sova gott om natten. Det är det viktiga, avslutar Ingela Gabrielsson.

 

Det ändras nästa år:

Sänkt skatt

Förändringarna börjar gälla vid årsskiftet, och kommer ge dig några hundralappar över i plånboken varje månad. Den sänkta skatten gäller inte arbetslösa, som kan vänta sig sänkt tak i a-kassan.

 

Sänkt pensionärsskatt

Pensionärer som tjänar mindre än 17 000 i månaden får skattelättnader som besparar dem omkring en hundralapp i månaden. Inflationen kan dock göra att den här gruppen hamnar minus ändå. 

 

För äldre med inkomster mellan 17 000 och 98 000 kronor blir det betydligt mer över i plånboken.

 

– För en pensionär över 65 år med en inkomst på 25 000 kronor i månaden och en genomsnittlig kommunalskattesats innebär det ungefär 4 200 kronor i lägre skatt per år, säger Ingela Gabrielsson, privatekonom på Nordea, till SvD.

 

Höjd pension

Garantipensionen höjs med 2,2 procent, vilket ger garantipensionären 140 kronor mer varje månad. Samtidigt höjs inkomstpensionen med 1,4 procent.

 

Höjd kommunalskatt

58 kommuner väntas få höjd skatt nästa år – vilket riskerar att äta upp skattesänkningarna för pensionärerna. Störst höjning sker i Mullsjö och Vetlanda med en procentenhet vardera. Störst sänkning sker i Österåker och på Orust med 0,25 procentenheter vardera följt av Lidingö med 0,20 procentenheter.

 

Dyrare vård

Patientavgifterna höjs i flera landsting, enligt Aftonbladet. I Halland höjs priset exempelvis med 50 kronor, vilket gör att ett läkarbesök kommer kosta 200 kronor.

 

Gratis tandvård

Från och med årsskiftet kommer alla i Sverige som inte fyllt 24 år gå gratis till tandläkaren.

 

Höjd bensinskatt

Bensinpriset höjs med cirka 26 öre litern. Inklusive moms landar det på 33 öre. Efter den första juli sänks bensinskatten dock med 16 öre.

 

Slopad flygskatt

Till följd av Moderaterna och Kristdemokraternas budget avskaffas flygskatten från den första juli. Flygskatten har legat på omkring 60 kronor vid inrikesresor till uppåt 400 kronor på långdistansresor.

 

Dyrare tv

Det nuvarande sättet att finansiera public service, som kostat varje hushåll 2 400 kronor varje år, slopas. Från och med årsskiftet blir avgiften i stället en procent av den beskattningsbara inkomsten – upp till en viss summa. Taket ligger på drygt 1 300 kronor per person. Personer som bor tillsammans förlorar på den nya finansieringsmodellen, samtidigt som pensionärer och ensamstående kan spara över tusen kronor om året.

 

Karensdagen förändras

Karensdagen slopas – och ersätts av ett karensavdrag. Avdraget kommer bli 20 procent av arbetstagarens veckoersättning av sjuklönen. Vinnarna blir personer som arbetar oregelbundna arbetstider.

 

Dyrare hemtjänst

Efter årsskiftet höjs maxtaxan för hemtjänst, dagverksamhet och kommunal hälso- och sjukvård från 2 044 kronor till 2 089 kronor, skriver Aftonbladet. Enligt Socialstyrelsen höjs maxtaxan för bostad i särskilt boende till 2 146 kronor.

 

Höjt rutavdrag

En annan följd av M/KD-budgeten är att taket för rutavdraget höjs från 25 000 till 50 000 kronor. För att förändringen ska gå igenom krävs en lagändring, vilket gör att detta sker först den 1 juli.

 

Dyrare boende

I genomsnitt kommer hyrorna höjas med 1,2 procent, enligt Hyresgästföreningen. För en lägenhet med en hyra på 6 500 kronor blir det en ökning på 76 kronor i månaden, enligt Aftonbladet.

 

Dyrare lån

Reporäntan höjs, för första gången på sju år, till minus 0,25 procent – alltså en höjning med 25 punkter eller 0,25 procentenheter. Det innebär att det blir dyrare att låna.

 

Dyrare el

Från årsskiftet höjs energiskatten med 1,6 öre per kWh, enligt Energimarknadsbyrån. För en villaägare med en elanvändning på 20 000 kWh per år blir det ungefär 320 kronor.

 

Olika typer av hushåll och förändringen för deras plånböcker nästa år:

En person

Inkomst 2018: 31 000

Inkomst 2019: 31 600

 

Skatt 2018: -7 700

Skatt 2019: -7 760

 

Disponibel inkomst 2018: 23 300

Disponibel inkomst 2019: 23 840

 

Förändring disponibel inkomst: +540 

Förändring fasta priser: -30

 

Källa: Swedbank

 

Garantipensionär

Pension 2018: 8 076

Pension 2019: 8 254

 

Bostadstillägg 2018: 5 460

Bostadstillägg 2019: 5 460

 

Skatt 2018: -970

Skatt 2019: -1 010

 

Disponibel inkomst 2018: 12 566

Disponibel inkomst 2019: 12 704

 

Förändring disponibel inkomst: +140

Förändring fasta priser: -170

 

Källa: Swedbank

 

Pensionärspar med lägre pension

Pension 1, 2018: 17 410

Pension 1, 2019: 17 690

 

Pension 2, 2018: 12 590

Pension 2, 2019: 12 790

 

Skatt 1, 2018: -3 620

Skatt 1, 2019: -3 630

 

Skatt 2, 2018: -2 140

Skatt 2, 2019: -2 120

 

Disponibel inkomst 2018: 24 240

Disponibel inkomst 2019: 24 730

 

Förändring disponibel inkomst: +490

Förändring fasta priser: -100

 

Källa: Swedbank

 

Pensionärspar med högre pension

Pension 1, 2018: 21 490

Pension 1, 2019: 21 860

 

Pension 2, 2018: 14 490

Pension 2, 2019: 14 740

 

Skatt 1, 2018: -5 190

Skatt 1, 2019: -5 170

 

Skatt 2, 2018: -2 700

Skatt 2, 2019: -2 700

 

Disponibel inkomst 2018: 28 090

Disponibel inkomst 2019: 28 730

 

Förändring disponibel inkomst: +640

Förändring fasta priser: -50

 

Källa: Swedbank

 

Tvåbarnsfamilj med yngre barn

Inkomst 1, 2018: 35 100

Inkomst 1, 2019: 36 200

 

Inkomst 2, 2018: 19 800

Inkomst 2, 2019: 20 200

 

Barnbidrag 2018: 2 250

Barnbidrag 2019: 2 650

 

Skatt 1, 2018: -9 070

Skatt 1, 2019: -9 300

 

Skatt 2, 2018: -4 340

Skatt 2, 2019: -4 390

 

Disponibel inkomst 2018: 43 740

Disponibel inkomst 2019: 45 360

 

Förändring disponibel inkomst: +1 620

Förändring fasta priser: +550

 

Källa: Swedbank

 

Tonårsfamilj med två tonårsbarn

Inkomst 1, 2018: 60 000

Inkomst 1, 2019: 61 800

 

Inkomst 2, 2018: 38 300

Inkomst 2, 2019: 39 500

 

Studiebidrag 2018: 1 750

Studiebidrag 2019: 2 080

 

Skatt 1, 2018: -22 010

Skatt 1, 2019: -22 250

 

Skatt 2, 2018: -10 140

Skatt 2, 2019: -10 400

 

Disponibel inkomst 2018: 67 900

Disponibel inkomst 2019: 70 730

 

Förändring disponibel inkomst: +2 830

Förändring fasta priser: +1 170

 

Källa: Swedbank

 

Arbetslös

A-kassa 2018: 20 000

A-kassa 2019: 20 000

 

Skatt 2018: -5 970

Skatt 2019: -6 060

 

Disponibel inkomst 2018: 14 030

Disponibel inkomst 2019: 13 940

 

Förändring disponibel inkomst: -90

Förändring fasta priser: -430

 

Källa: Swedbank

Annons:

NYHETSBREV: Dina Pengar guidar dig genom veckans viktigaste nyheter om privatekonomi. Få ett nyhetsbrev direkt till din mejl - varje vecka. Anmäl dig här!

Logga in för att följa

Det är gratis och går snabbt!