Personuppgiftspolicy

Vi vill informera dig om vår policy som beskriver hur vi behandlar personuppgifter och cookies.

Läs mer

Experterna: Så påverkas du av nya räntehöjningen

Stefan Ingves presenterade det nya räntebeskedet på torsdagsförmiddagen. Foto: THOMMY TENGBORG/TT / TT NYHETSBYRÅN

Riksbanken höjer reporäntan för första gången på sju år.

De som påverkas är främst hushåll med rörliga bolån – men experterna tror inte på någon dramatisk höjning.

– Men många har aldrig varit med om en räntehöjning och blir nervösa, säger Claudia Wörmann på SBAB.

Klockan 13.30 i dag svarade riksbankchefen Stefan Ingves på läsarfrågor. Läs svaren i chatten.

Riksbankens reporänta – även kallad styrränta – styr vilken ränta bankerna får när de sätter in eller lånar pengar av Riksbanken. Därmed påverkar den indirekt även vilken ränta du som privatperson får hos bankerna.

När räntan nu höjs är det främst bolånekunder med rörlig ränta som påverkas.

– För dem kommer det att bli lite dyrare att bo. Mest kännbart kommer det bli för dem med stora, rörliga lån, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på SBAB.

”Det bästa sättet att gardera sig mot onödig rädsla är att ha koll på sina egna lån”, säger Claudia Wörmann. Foto: Pressbild / Pressbild

Hon fortsätter:

– Men hur stor höjningen blir får vi se, det är svårt att sia om och det kommer säkert finnas variationer mellan bankerna.

 

LÄS MER: Räntan höjs av Riksbanken – för första gången på sju år 

 

Experterna: Kommer bli långsam ränteökning

Chefsekonomen på samma bank, Robert Boije, tror att många banker ser över sin prissättning i dag.

– Den rörliga räntan brukar höjas ungefär i samma takt som reporäntan, men det är inte självklart, säger han.

Det skulle i så fall innebära att höjningen med 0,25 procentenheter – 25 punkter – slår över direkt på den rörliga räntan. En ränta på 1,5 procent skulle höjas till 1,75 procent, en ränta på 2,25 till 2,5.

Det här är reporänta

Reporäntan är Riksbankens styrränta sedan 1994. Det är den ränta som bankerna kan låna pengar för eller placera till i Riksbanken.

Inlåningsräntan, den ränta bankerna får när de sätter in pengar på Riksbanken, är normalt 0,75 procentenheter lägre än reporäntan.

Utlåningsräntan, den ränta bankerna får betala när de lånar pengar av Riksbanken, är normalt 0,75 procent högre än reporäntan.

Reporäntan påverkar i förlängningen den rörliga räntan för privatpersoner.

Syftet med räntan är att stabilisera inflationen i Sverige.

Sedan februari 2015 har reporäntan legat på minus.

Sedan februari 2016 har reporäntan legat på minus 0,5.

När räntan nu höjs är det första gången på sju år. Den nya räntan kommer att börja gälla den 9 januari.

Källa: Riksbanken

De experter som Expressen har varit i kontakt med är dock överens om att bankernas räntehöjning i nuläget inte kommer att bli särskilt stor. De är också överens om att utvecklingen mot en högre räntenivå kommer att gå långsamt – även om det är svårt att ge några exakta siffror.

Riksbanken räknar med att höja räntan nästa gång först under andra halvan av 2019.

Därefter väntar två höjningar per år, enligt riksbankschefen Stefan Ingves – men i en långsam takt. 

Riksbankens prognos för räntan

Kvartal 4 2018: Minus 0,5 procent.

Kvartal 4 2019: Minus 0,02 procent (0,09).

Kvartal 4 2020: 0,48 procent (0,66).

Kvartal 4 2021: 0,98 procent (1,23).

Riksbankens bedömning i den penningpolitiska rapporten i oktober 2018 inom parentes. 

Så mycket kan rörliga räntan höjas

Frågar man då experterna vad den direkta effekten nu kan tänkas bli för svenska hushåll säger Håkan Larsson, boendeekonom på Villaägarna:

– Som bolånekund ska man inte känna alltför stor oro, bankerna har ganska stora vinstmarginaler just nu. Jag tror inte att bolåneräntorna kommer att höjas mer än 0,15-0,20 procentenheter.

Christina Söderberg, sparekonom på jämförelsesajten Compricer:

– Riksbankens höjning har marginell betydelse för hushållen. De har flaggat för det här ganska länge och trots det har snitträntorna sjunkit under hösten, så man behöver inte ha panik.

”Att Riksbanken har sänkt räntebanan är ett tydligt tecken på att vi kommer att ha låga boräntor en lång tid framöver”, säger Christina Söderberg på Compricer. Foto: Pressbild

Söderberg fortsätter:

– När Riksbanken tidigare sänkte sin ränta sänkte bankerna sina räntor med ungefär hälften. Så om de höjer nu skulle jag tro att höjningen blir ungefär 0,1-0,2 procentenheter.

Annika Winsth, chefsekonom på Nordea, har också sagt att hon tror på en höjning med ungefär hälften: 0,1-0,15 procentenheter.

Kan vara läge att binda bolånen

Är det då läge att binda sina bolån eller inte?

Även här är experterna ganska överens.

– Skillnaden mellan rörligt och bundet är inte så stor i dag. Ligger man sömnlös av oro om natten tycker jag att man ska överväga att binda hela eller delar av sitt lån, för att veta exakt hur mycket man ska betala, säger Claudia Wörmann.

https://twitter.com/JockeBornold/status/1075671041459015680

Vilket sparar man mest på, på sikt?

– Det är ingen större skillnad, men om du binder garderar du dig mot kommande räntehöjningar.

Christina Söderberg säger att det kan vara bra att binda nu om man vill ha trygghet och vet att man ska bo kvar i sin bostad, men hon tror att det kommer vara låga räntor lång tid framöver – både för rörliga och bundna lån.

 

 

Bundna räntor påverkas knappt

Och historiskt sett har hushållen tjänat på rörliga lån.

– Men det man ska tänka på som konsument är att det är extremt låga räntor just nu och vi kommer att få högre räntor. Frågan är bara när och hur höga, säger Christina Söderberg.

Hur ser det då ut för de bundna lånen?

– När du lägger om lånen kan de långa räntorna vara något högre, men det beror på när du lägger om dina lån. Jag ser inte att de kommer förändras särskilt mycket direkt kopplat till just den här höjningen, säger Claudia Wörmann.

Så förändras din boendekostnad

Din räntekostnad i dag, med en bolåneränta på 1,5 procent (reporänta –0,5 procent):

• 1 miljon: 1 250 kronor i månaden.

• 3 miljoner: 3 750 kronor i månaden.

• 5 miljoner: 6 250 kronor i månaden.

Din kostnad efter en höjning på 0,1 procent (1,6 procent i ränta):

• 1 miljon: 1 333 kronor i månaden.

• 3 miljoner: 4 000 kronor i månaden.

• 5 miljoner: 6 667 kronor i månaden.

Din kostnad efter en höjning på 0,25 procent (1,75 procent i ränta):

• 1 miljon: 1 458 kronor i månaden.

• 3 miljoner: 4 375 kronor i månaden.

• 5 miljoner: 7 292 kronor i månaden.

 

Din räntekostnad i dag, med en bolåneränta på 2,0 procent (reporänta –0,5 procent):

• 1 miljon: 1 667 kronor i månaden.

• 3 miljoner: 5 000 kronor i månaden.

• 5 miljoner: 8 333 kronor i månaden.

Din kostnad efter en höjning på 0,1 procent (2,1 procent i ränta):

• 1 miljon: 1 750 kronor i månaden.

• 3 miljoner: 5 250 kronor i månaden.

• 5 miljoner: 8 750 kronor i månaden.

Din kostnad efter en höjning på 0,25 procent (2,25 procent i ränta):

• 1 miljon: 1 875 kronor i månaden.

• 3 miljoner: 5 625 kronor i månaden.

• 5 miljoner: 9 375 kronor i månaden.

 

Din kostnad vid reporänta 1 procent (prognos om tre år), bolåneränta 2,75 procent:

• 1 miljon: 2 292 kronor i månaden.

• 3 miljoner: 6 875 kronor i månaden.

• 5 miljoner: 11 458 kronor i månaden.

Din kostnad vid reporänta 1 procent, bolåneränta 3,25 procent:

• 1 miljon: 2 708 kronor i månaden.

• 3 miljoner: 8 125 kronor i månaden.

• 5 miljoner: 13 542 kronor i månaden.

 

Annons: