Personuppgiftspolicy

Vi vill informera dig om vår policy som beskriver hur vi behandlar personuppgifter och cookies.

Läs mer

Det här är pantbrev och lagfart – frågor och svar

En lagfart är ett bevis på att du äger en fastighet, till exempel en villa. Foto: TT NYHETSBYRÅN
Man ansöker om lagfart hos inskrivningsmyndigheten som är en del av Lantmäteriet. Foto: SHUTTERSTOCK

Det här med pantbrev, hur räknar man egentligen ut kostnaden för det?

Och vad är egentligen en lagfart och hur ansöker man om det?

Frågorna när man ska köpa hus är ofta många. Här får du svar.

Vad är lagfart?

En lagfart är ett bevis på att du äger en fastighet, ett bevis på ägarskap helt enkelt. När du till exempel köper en villa måste du därför ansöka om och betala för en lagfart för att registrera att det är du som är ägare till den aktuella fastigheten. 

Köper du en bostadsrätt behöver du dock inte att söka om lagfart eftersom det är bostadsrättsföreningen som äger din bostad.

Enligt Jordabalken har man tre månader på sig att ansöka om lagfart efter det att kontraktet skrivits under och lagfarten lagras sedan digitalt och hittas i Lantmäteriets fastighetsregister.

 

LÄS MER: Guide: Tänk på det här innan du tar ett lån 

 

Hur ansöker man om lagfart?

Man ansöker om lagfart hos inskrivningsmyndigheten, som är en del av Lantmäteriet. De handlingar du ska skicka med när du ansöker om lagfart är utöver ansökan i sig även förvärvshandlingen i original. Det som räknas som förvärvshandlingen är till exempel ett köpebrev, ett testamente, ett bodelningsavtal eller ett gåvobrev.

Så fort Lantmäteriet handlagt en ansökan skickas originalhandlingen tillbaka.

Ett dödsbo behöver endast ansöka om lagfart om dödsboet ska överlåta fastigheten. Vid en bodelning behöver inte heller lagfart sökas om den som får fastigheten redan är ägaren.

 

LÄS MER: Så här skriver du ditt eget testamente  

 

Så beräknas lagfartskostnad (stämpelskatt) ut

Kostnaden för registrering av ett förvärv består av en expeditionsavgift och stämpelskatt. När man räknar ut stämpelskatten jämförs först köpeskillingen mot taxeringsvärdet av fastigheten från året innan och sedan beräknas skatten på det högre av de två beloppen. 

Stämpelskatt för privatpersoner och bostadsrättsföreningar är 1,5 procent medan den för  juridiska personer är 4,25 procent. Summan avrundas neråt på hela tusentals kronor.

Blankett för ansökan om lagfart hittar du här! 

 

Stämpelskatten beräknas på det belopp som är högst av köpeskillingen och taxeringsvärdet. Foto: Shutterstock

 

Ansökan om lagfart för dödsbo

Om du som ensam dödsbodelägare ska ansöka om lagfart med stöd av en bouppteckning behöver du endast skicka in en vidimerad kopia av bouppteckningen tillsammans med ansökan. 

Bouppteckningen ska ha registrerats hos Skatteverket. 

 

Viktiga begrepp vid bostadsköp:

Acceptris Det lägsta försäljningspris som en säljare godkänner vid en affär, som en bostadsaffär.

Amortering Avbetalning av en befintlig låneskuld. Lånet minskar med belopp som det du betala in.

Amorteringsfrihet En tidsperiod då amorteringar inte måste göras.

Amorteringsplan En plan för hur du ska betala av ditt lån.

Annuitetslån Ett lån där amorteringsbeloppet ökar i samband med att skulden minskar. 

Arrende Upplåtelse av till exempel mark mot betalning för viss tid. 

Avdragsgill Utgifter som kan bidra till skattelättnader i deklarationen genom avdrag. 

Belåningsgrad Den procentsats som beskriver hur stor del av bostadens marknadsvärde som det finns lån på.

Blancolån Lån som beviljats utan säkerhet eller borgen, ofta till en högre ränta än vid lån med en säkerhet.

Boendekostnad Den totala kostnaden för ditt boende. I det beloppet ingår bland annat amortering, driftkostnad och räntekostnader.

Borgensman Person som går i borgen för en låntagare.

Borgenär Långivare som har en fordran mot en låntagare. Motparten kallas gäldenär.

Bottenlån Lån med en fastighet eller bostadsrätt som säkerhet. Bottenlån ger en lägre ränta eftersom den typen av lån innebär en mindre risk för långivaren. Bottenlån kan delas upp olika delar med olika bindningstider på räntan. 

Bostadsrätt Att äga en bostadsrätt innebär att äga en andel i en bostadsrättsförening och ha rätten att använda lägenheten, radhuset, kedjehuset eller vilan. Rätten gäller på obegränsad förutsatt att man uppfyller sina förpliktelser mot bostadsrättsföreningen. När du köper en bostadsrätt köper man alltså inte den själva lägenheten utan en andel i föreningen som äger den.

Bunden ränta/fast ränta En bunden ränta är en ränta som är fast för bestämd tid, till exempel ett, tre eller fem år.

Driftskostnad Den totala kostnaden för driften av en kostad. Det som ingår i är bland annat kostanden för el, vatten, värme och försäkring.

Dröjsmålsränta Betalar du inte din fordran i tid så drabbas du av en extra avgift för att ha brutit mot avtalet.

Effektiv ränta Effektiv ränta är den totala kreditkostnaden (ränta och avgifter) som anges som den årliga räntan på ett lånebelopp. 

Energideklaration Kartläggning och dokumentation av en byggnads energianvändning under bruksstadiet.

Gäldenär Någon som har en skuld till någon annan.

Handpenning  En form av förskottsbetalning som ges till säljaren av en bostad i samband med att kontraktet skrivs. Vanligtvis är det 10 procent av köpeskillingen.

Kontantinsats Den del av ett lån som ska betalas kontant. Majoriteten långivare har ett krav på att åtminstone 15 procent av köpeskillingen ska betalas kontant. 

Kreditprövning En undersökning och bedömning av en persons ekonomiska situation och betalningsförmåga och något alla företag som beviljar lån och krediter måste göra.

Kreditupplysning Samlad ekonomisk information om en person eller ett företag.

Köpebrev en juridisk bindande handling som reglerar och definierar ägandet av en specifik egendom. 

Köpeskilling Det totala belopp som betalas vid ett köp.

Lagfart En lagfart är ett bevis på att du äger en fastighet

Lånelöfte Ett förhandsbesked från långivaren, där de uppger hur mycket du får låna till ett kommande bostadsköp. Ett lönelöfte är vanligtvis endast giltigt i ett halvår förutsatt att din ekonomiska situation inte försämras under tiden.

Marknadsvärde Priset marknaden är villig att betala för en viss produkt.

Pantbrev Pantbrev är ett bevis på inteckning i en fastighet och fungerar som en säkerhet vid ett lån. Säg att du ska köpa hus och behöver låna en stor summa pengar. Du behöver då en säkerhet och det brukar vara en del av huset. Den säkerheten kallas för pantbrev, eftersom du pantsätter en del av din bostad hos banken.

Rörlig ränta En ränta som förändras över tid. Hos de flesta banker innebär det att räntan är bunden under tre månader åt gången.

Servitut Ett begrepp för den rätt en fastighet har att på ett visst sätt nyttja en annan fastighet.

Skuldebrev Ett skuldebrev är en skriftlig handling på att du är skyldig en person eller ett företag pengar. 

Skuldsanering Att få sina skulder nerskrivna eller avskrivna. 

Slutpris Det slutgiltiga priset för en bostad.

Styrränta Den ränta Riksbanken tar när den kortsiktigt lånar ut pengar till bankerna.

Taxeringsvärde Det värde på en fastighet som ligger till grund för fastighetsskatten.

Tomträtt Tomträtt innebär att någon annan, vanligtvis kommunen, äger själva tomten som fastigheten står på men att du får använda den i utbyte mot att du betalar en avgift –  tomträttsavgäld.

Topplån Topplån är ett lån utan säkerhet som oftast används för att täcka den del av ett lån som inte täcks av bottenlånet när du köper en fastighet. I dag får man låna maximalt 85 procent av bostadens pris till bottenlån. Kan du inte betala resterande del, 15 procent, som kontantinsats har du möjlighet att ta ett topplån. Räntan på topplånet är högre än för bottenlånet eftersom den lånedelen saknar säkerhet.

Uppläggningsavgift En avgift för det administrativa arbetet i samband med ett lån.

Utgångspris Det pris man utgår frånvid försäljning av en bostad och som sätts ut i annonsen.

Utmätning Utmätning innebär att en borgenär begär att Kronofogdemyndigheten skall ta i anspråk fast eller lös egendom ifrån en gäldenär.

Återbetalningskrav Kreditgivarens krav på återbetalningen från en låntagare.

Överbryggningslån Ett tillfälligt lån man kan ta för att finansiera en bostad om du inte hunnit sälja eller fått betalt för din gamla bostad.

 

LÄS MER: Hur fungerar skulder – och vad är ett skuldebrev? 

 

Vad är ett pantbrev?

Ett pantbrev fungerar som en säkerhet vid ett lån. Säg att du ska köpa hus och behöver låna en stor summa pengar. Du behöver då en säkerhet och det brukar vara en del av huset. Den säkerheten kallas för pantbrev, eftersom du pantsätter en del av din bostad hos banken, och är ett dokument som utfärdas på ett visst belopp.

Pantbrevet innebär att banken kan kräva att du säljer den pantsatta bostaden om det skulle vara så att du inte klarar av att betala räntan på dina lån, det för att få in pengar.

Hur upprättas ett pantbrev?

Inskrivningsmyndigheten, som är en del av Lantmäteriet, sköter handläggning och registrering av pantbrev och den tekniska biten sköts av din bank.  

Pantbrev kan utfärdas både i pappersform och i digital form. Det senare är att föredra både av säkerhetsskäl och för att alla stora banker i Sverige är anslutna till pantbrevssystemet. Har du skriftliga pantbrev så går det att byta dem mot digitala.

Så beräknar du kostnaden för ett pantbrev

Pantbrevskostnaden är 2 procent av det belopp du vill låna. Utöver det tillkommer en expeditionsavgiften som tas som tas för Lantmäteriets handläggning som ligger på 375 kronor per pantbrev.

En bostadsrätt räknas inte som fast egendom och kan därför inte pantsättas. Foto: HENRIK ISAKSSON/IBL / /IBL

Inget pantbrev för bostadsrätt

En bostadsrätt kan inte pantsättas eftersom den inte räknas som fast egendom. Rätten till bostadsrätten kan dock pansättas och därmed fungera som säkerhet för ditt lån.

 

LÄS MER: Stora guiden: Så köper du hus och lägenhet i solen 

 

Hur dödar jag ett pantbrev?

Om du av någon anledning förlorat ett pantbrev så kan du ansöka om att döda pantbrevet via Lantmäteriet.

Enligt lagen (2011:900) finns det två sätt att döda ett skriftligt pantbrev:

Ansöker du om att döda ett pantbrev enligt 20 § så dödas både själva inteckningen i fastigheten och det skriftliga pantbrevet. Vill du ha en ny inteckning på samma belopp som du hade tidigare eller på ett nytt så kan du ansöka om det samtidigt som du dödar den förlorade inteckningen och pantbrevet. Gör du det så får du tillgodoräkna dig stämpelskatt för den inteckning som dödas och betalar bara en expeditionsavgift för varje ny inteckning.

Ansöker du om att döda ett pantbrev enligt 3 § dödas bara själva pantbrevet medan inteckningen finns kvar i fastigheten. När ärendet är fullföljt kan du ansöka och utfärdande av ett nytt pantbrev

Så mycket kostar det att ansöka om att döda ett pantbrev

Ansökningsavgiften för att döda ett pantbrev är 500 kronor, en summa som betalas i förväg. När avgiften betalats in inleder Lantmäteriet handläggningen av ärendet.

Här kan du läsa mer om att döda pantbrev och hur det fungerar!

 

Två sätt att döda ett pantbrev enligt lagen (2011:900):

1. Om du ansöker om dödning enligt 20 § dödas både själva inteckningen i fastigheten och det skriftliga pantbrevet. Vill du ha en ny inteckning på samma belopp som du hade tidigare eller på ett nytt belopp, kan du ansöka om det samtidigt som inteckningen och pantbrevet slutligen dödas. Då får du tillgodoräkna dig stämpelskatt för den inteckning som dödas och betalar bara en expeditionsavgift för varje ny inteckning.

 

2. Om du ansöker om dödning enligt 3 § dödas bara själva pantbrevet/handlingen och inteckningen finns kvar i fastigheten. Du ska sedan ansöka om utfärdande av ny handling när du fullföljer ärendet.

 

Källa: Lantmäteriet

 

LÄS MER: Ordlista – viktiga begrepp att ha koll på vid ett bostadsköp 

Annons:

Logga in för att följa

Det är gratis och går snabbt!