När man lever över sina tillgångar hamnar man hos Kronofogden.
Allt fler pensionärer gör det och Kronofogden betraktar utvecklingen som "en tickande bomb". Tyvärr är det alltför få av oss som inser att den allmänna pensionen bara utgör 60 procent av den lön vi har som fullt arbetande. Och har man inte privat pensionssparande eller tjänstepension från arbetsgivaren som täcker upp, blir uppvaknandet till den ekonomiska verkligheten för många närmast chockartad.
Enligt Kronofogdens senaste så kallade Omvärldsanalys har antalet personer över 66 år med betalningsanmärkningar ökat med 15 procent på bara fem år och är nu uppe i 42 000. Gruppen över 60 år utgör nu 30 procent av alla dem som söker skuldsanering.
"Med reducerad inkomst, som pensionen de facto innebär, gäller det att anpassa levernet efter den nya standarden vilket kan vara en svår omställning", står det i analysen. Men som allt färre verkar förstå. Kronofogden varnar för den så förödande attitydförändringen hos oss att vi liksom inte går i pension utan bara slutar yrkesarbeta. Vi inser inte nödvändigheten av den mentala omställningen.
Dagens pensionärer födda på fyrtiotalet är helt klart mera "kreditaktiva" med lånade pengar än vad föräldrarna var. Och har stor erfarenhet av både resor och konsumtion som många utan tvekan tar med sig in i pensionärslivet.
Desto viktigare då att veta att utan tjänstepension eller privat pensionssparande är snittet för den allmänna pensionen i dag 11 428 kronor i månaden per person. Före skatt. För övrigt handlar 42 procent av ansökningarna om skuldsanering bland pensionärerna om "överkonsumtion".
Det är kvinnorna som drar ner nivån på den allmänna pensionen eftersom de i snitt har 50-80 000 kronor lägre pension om året än jämnåriga män. Främst för att många kvinnor bara deltidsarbetat. Kronofogden slår fast att framtidens "fattigpensionärer" blir flera. Människor som varit arbetslösa under lång tid, eller som jobbat utan kollektivavtal, skriver man: "kommer att få mycket låga pensionsutbetalningar".
Är det här överraskande siffror och slutsatser? Ja, kanske för gemene man. Men definitivt inte för flertalet av våra politiker. Men som trots detta undviker att ta i det eftersom det kan skada den egna politiska karriären. Finansanalytikern Peter Malmqvist har klokt formulerat det som:
"Den som förstår det svenska pensionssystemet tar allt mindre ansvar, medan de som fått ökat ansvar inte förstår systemet. Detta får ohållbara konsekvenser". Absolut! Om 20 år får nämligen nästan hälften av alla inkomsttagare sin inkomst via pensionen.
Staten och våra politiker har ett enormt ansvar att få medborgarna att fatta att det krävs ett allt större eget omdöme, eget ansvar och egna beslut för att skapa en dräglig ekonomisk ålderdom. Ett steg på vägen att engagera den enskilde är ju att exempelvis låta pensionsinbetalningen från arbetsgivaren stå på lönebeskedet varje månad. För pensionen är en av livets mest komplicerade frågor eftersom systemet ständigt justeras.
Kronofogden som får tackla både överkonsumtion och konsekvenserna av att nyblivna pensionärer inte förstått sin sänka ekonomiska standard, har ett styvt upplysningsjobb framför sig.
Men att som nybliven pensionär i kris oansvarigt skylla ifrån sig är bara naivt.
Det handlar om att ställa krav, att skaffa och att få information. Helst i förrgår.
